Costos de innovación tecnológica en las
cooperativas de ahorro y crédito, segmento 1, cantón Píllaro, periodo 2020<=
/span>
Costs of technological
innovation in credit unions, segment 1, Píllaro city, period 2020
|
=
1 |
Piedad Narciza Naranjo Quicaliquin |
|
https://orcid.org/0000-0001-7545-9113 |
|
|
|
Universidad
Nacional de Chimborazo, Chimborazo, Riobamba, Ecuador piedad.naranjo@unach.edu.ec<=
span
style=3D'font-size:10.0pt;font-family:"Times New Roman",serif;mso-fareast=
-font-family:
"Times New Roman";color:black;mso-ansi-language:ES-EC'> |
|||
|
=
2 |
Iván Patricio Arias González |
|
https://orcid.org/0000-0002-6842-848X |
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Universidad
Nacional de Chimborazo, Chimborazo, Riobamba, Ecuador ivan.arias@unach.edu.ec |
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Artículo de Investigación Científica y T=
ecnológica Enviado: 16/06/2022 Revisado: 26/07/2022 Aceptado: 01/08/2022 Publicado:31/08/2022 |
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Cítese: |
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Naranjo
Quicaliquin, P. N., & Arias González, I. P. (2022). Costos de innovac=
ión
tecnológica en las cooperativas de ahorro y crédito, segmento 1, cantón
Píllaro, periodo 2020. AlfaPublicaciones, 4(3.1), 482–515. https://doi.org/10.33262/ap.v4i3.1.275 |
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Esta revista está
protegida bajo una licencia Creative Commons
AttributionNonCommercialNoDerivatives 4.0 International. Copia de la
licencia: http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/<=
/span> |
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Palabras claves: costos, innovación, tecnología, servicios financieros, cooperativas=
de
ahorro y crédito, Píllaro. |
|
Resumen Introducción: En el
presente artículo se analizaron los costos que generan al momento en que =
se
realizan las innovaciones tecnológicas en los servicios financieros, mism=
os
servicios que son ofertados por las cooperativas de ahorro y crédito del
segmento 1 en el Cantón Píllaro, todos los datos analizados son
pertenecientes al periodo 2020. Objetivos: Determinar los costos d=
e la
innovación tecnológica para la prestación de servicios financieros de las
Cooperativas de Ahorro y Crédito del segmento 1 del Cantón Píllaro durant=
e el
período 2020. Metodología: El
método de investigación que se implementó, fue el método deductivo, ya qu=
e se
empleó un análisis macro e indiv=
idual
de las variables, se analizó bibliografías relacionadas con el tema y
archivos existentes para la comprobación de la relación de variables, con=
un
tipo de investigación documental y descriptiva se conformó los resultados
interpretados y recolectados por medio de una entrevista con 384 criterio=
s,
se tabuló y se obtuvo la interpretación de resultados, así como su respec=
tivo
análisis, por medio de la utilización de métodos estadísticos se clasific=
aron
los resultados y transformaron en figuras estadísticas para su mejor
comprensión. La población de estudio fueron las Cooperativas del segmento=
uno
y los boletines financieros.
Resultados:Conclusiones=
: Así también pude concluir que tan solo el 85% de=
las
cooperativas ofrecen los mismos servicios financieros digitales como Pági=
nas
web, Banca virtual, App móvil y cajeros automáticos BanRed. |
|
||||||
|
Keywords: costs, innovation, technology, financial
services, savings, and credit cooperatives, Píllaro. |
|
Abstract Introduction= : In the present titling work, the costs that are generated now in which technological innovations in financial services are conducted, same services that are offered by the savings and credit cooperatives of segment one in the Píllaro Canton, all the analyzed data belongs to the 2020 period. Objectives: To determine the costs of technological innovation for the provision of financial services of the Savings and Credit Cooperatives of segment one of the Píllaro Canton duri= ng the 2020 period. Methodology: The research method that was implemented, it was the deductive method, since a macro and individual analysis of the variables was used, bibliographies related to the subject= and existing files were analyzed to verify the relationship of variables, wit= h a type of documentary and descriptive research, the results interpreted and collected through an interview with 384 criteria, it was tabulated and the interpretation of results was obtained, as well as their respective analy= sis, through the use of statistical methods, the results were classified and transformed into statistical figures for better understanding. The study population was the Cooperatives of segment one and the financial bulletin= s. Results: the Savings and Credit Cooperatives of segment one of the Píllaro canton = have continued to invest in recent years to obtain models and updates with mod= ern technology in digital financial services, so it was possible to determine= the costs for technological innovation in digital financial services. , the Mushuc Runa cooperative made the largest investment with a value of $467,558.36, followed by the San Francisco cooperative with an expense of $318,871.93, then the Oscus cooperative spent $295,610, 57, followed by t= he Kullki Wasi cooperative with $213,145 ,11, finally there is the cooperati= ve Chamber of Commerce $ 146,581.01. Conclusions: Thus, I was also able to conclude that only 85% of the cooperatives offer the same digital financi= al services such as web pages, virtual banking, mobile App and BanRed ATMs.<= o:p> |
|
||||||
Introducción
La transformación digital es =
una
prioridad de todas las organizaciones a escala global, de acuerdo con lo
referido por el (Banco Interamericano de Desarrollo, 2018), la adaptación y=
uso
de las tecnologías digitales es la clave para trasformar los sectores,
productos y modelos de negocios, esta es la razón por lo que las institucio=
nes
financieras se han visto en la necesidad de invertir sus recursos financier=
os
en infraestructura tecnológica para la adecuada adaptación a la era digital=
.
Debido a esta transformación =
se
están creando nuevos métodos de intermediación financiera, principalmente p=
or
la demanda de productos y servicios más específicos y accesibles para los
usuarios de los servicios que ofertan las cooperativas, las cooperativas de=
ahorro
y crédito en el Ecuador llevan más de 45 años participando activamente en el
mercado financiero ecuatoriano, y no han estado exentas de esta tendencia y
necesidad tecnológica, por lo que la innovación ha permitido a estas
instituciones que permanezcan activamente en la economía.
El presente trabajo de
investigación es sobre los costos de la innovación tecnológica para la
prestación de servicios financieros de las cooperativas de ahorro y crédito=
del
segmento 1 del Cantón Píllaro durante el período 2020, se conoce que la
innovación es significativa para el progreso y mejora de una institución, l=
os
avances tecnológicos hoy en día han generado una visión de superación es por
ello la importancia de estar dentro del mundo globalizado, en el que
actualmente se encuentran la mayor parte de entidades, ya que nos permite v=
er
desde un punto de vista más eficiente para el proceso de varias actividades
dentro de una entidad ya sea esta financiera, comercial, de servicio entre
otros.
Siendo así que se puede evide=
nciar
el impacto de la tecnología y la innovación relacionado en el sector financ=
iero
especialmente del segmento uno, ha sido muy útil ya que permite desarrollar=
las
diferentes actividades de manera más eficaz y eficiente, donde grandes
cantidades de dinero se siguen invirtiendo para hacer los sistemas rápidos,
agiles y eficientes a la vez conseguir una mejor posición en el mercado.
Es así como, el presente trab=
ajo
investigativo titulado “Los costos de innovación tecnológica para la presta=
ción
de servicios financieros de las cooperativas de ahorro y crédito del segmen=
to 1
del cantón Píllaro durante el período 2020”, presentará los costos de la
innovación tecnológica para la prestación de servicios financieros en las
Cooperativas de Ahorro y Crédito, ya que cada vez son más las entidades fin=
ancieras
que acceden hacer grandes inversiones en innovación tecnológica. A medida q=
ue
se digitalizan, logran ofrecer servicios más completos y, por ende, brindar
mejor experiencia a sus socios y cliente de tal manera que, el objetivo se =
basa
en determinar los costos de innovación tecnológica para la prestación de
servicios financieros de las cooperativas de ahorro y crédito del segmento 1
del Cantón Píllaro durante el periodo 2020.
Considerando que la transform=
ación
digital ha sido un proceso acelerado para las cooperativas de ahorro y créd=
itos
en medio de la crisis sanitaria, y que se han implementado acciones en pro =
de
dar continuidad a los servicios que ofertan a sus socios y clientes, sumado=
a
la competitividad del sector financiero y a la cultura de digitación que la
ciudadanía se ha visto obliga a adoptar por su seguridad física (Larco, 202=
1).
En
los últimos tiempos la economía a evolucionando hacia el sector de los
servicios, en los mercados de productos tangibles que se ha propiciado en g=
ran
medida por el desarrollo de las tecnologías de la información y la
comunicación, en la prestación de servicios financieros (Cardona et al., 20=
17).
Por otra parte, los autores Zambrillo & Artola (2018), acotan que al
generar la competitividad dentro de las TIC las entidades tienden a
incorporarse a ciertas innovaciones con el fin de adquirir y garantizar a s=
us
clientes, usuarios una variedad de servicios, y al mismo tiempo satisfacer =
sus
necesidades.
Los
servicios financieros en América Latina están generando una verdadera
revolución denominada Fintech correspondiente a la tecnología ostentada den=
tro
del sistema financiero, donde está incluido plataformas, servicios de inter=
net,
aplicaciones de telefonía entre otros (Orellana, 2017). Cave recalcar que l=
as
entidades cada vez son más competitivas tiende a realizar nuevas innovacion=
es
para estar a nivel de las demás entidades y proporcionando satisfacción a s=
us
socios y clientes (Hernández, 2022).
De
acuerdo a Jiménez (2018), señala que dentro de sistema financiero ecuatoria=
no
en las últimas épocas se ha evidenciado una creciente transformación
tecnológica que ha contribuido al desarrollo económico y social, lo que ha
obligado a que las empresas como parte de su desarrollo consideren a los me=
dios
tecnológicos e informáticos como uno de los instrumentos necesarios para la
ejecución de una serie de sus procesos, permitiéndoles alcanzar altos nivel=
es
de productividad y competitividad (p.60).
Por lo tanto, la adopción y uso de tecnologías
digitales es la clave para transformar los sectores, productos y modelos de
negocio; por esta razón las instituciones financieras se han visto en la
necesidad de invertir millones de dólares en infraestructuras tecnológicas =
para
adaptarse a la era digital (Jácome, 2020).
Las cooperativas de ahorro y crédito están regidas=
y
controladas por varios organismos gubernamentales, cuya finalidad es
salvaguardar los depósitos de sus socios.
La
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria es el organismo técnico de
supervisión y control que busca el desarrollo, estabilidad, solides y corre=
cto
funcionamiento del sector financiero popular y solidario del Ecuador con
procesos técnicos transparentes y confiables con el fin de contribuir el
bienestar de sus integrantes y la comunidad (Superintendencia de Economía
Popular y Solidaria [SEPS], 2022).
Las
SEPS es la encargada de hacer cumplir las leyes que fueron creadas para el
control de las cooperativas de ahorro y crédito. Así tenemos:
La
Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria del Sistema Financiero (LOEPS,
2011), en su art.1, para efectos de la presente Ley, se entiende por econom=
ía
popular y solidaria a la forma de organización económica, donde sus
integrantes, individual o colectivo, organizan y desarrollan procesos de
producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bien=
es y
servicio, para satisfacer necesidades y generar ingresos, basados en relaci=
ones
de solidaridad (p.2)
La Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera (2017) con resolución N. 038-2015-F “señala que las cooperativas=
de
ahorro y crédito establece la segmentación considerando los activos de las
entidades”, es así como están dividas por cinco segmentos, representado a
continuación en la tabla 1:
Segmentación de las entidades del
sector financiero popular y solidario
|
Segmento |
Activos (USD) |
|
1 |
Mayor a 80’000.000,00 |
|
2 |
Mayor a 20’000.000,00 hasta 80’000.000,00 |
|
3 |
Mayor a 5’000.000,00 hasta 20’000.000,00 |
|
4 |
Mayor a 1’000.000,00 hasta 5’000.000,00 |
|
5 |
Hasta 1’000.000,00 |
Fuente: Junta de Política y Regulación Monetaria y Financi=
era
(2017)
Costos,
según López & Gómez (2018), señala que el costo está representado por la
suma de ciertos recursos expresados en términos monetarios que se invierten
para poder producir un bien o servicio y genere beneficio económico a futur=
o y
se puede recuperar en el momento de la venta de los productos o servicios
(p.2). ), es así que los costos representan una inversión
realizada por las entidades para la adquisición e implementación de product=
os y
servicios que a futuro generara beneficiosos económicos.
Por
otra parte, Arenas (2017) acota que la innovación “tiene asociado un grado =
de
complejidad dado por actividades donde están involucradas las estructuras
sociales, institucionales y económicas de un sistema que, bajo condiciones
apropiadas, funciona en conjunto para promover y desarrollar procesos,
productos y servicios nuevos o mejorados” (p.3).
La
innovación propone el espacio para procesos que generen valor, a través la
puesta en marcha de políticas y modelos que ayuden a la sociedad a satisfac=
er
sus necesidades. El sector financiero cooperativista encuentra una oportuni=
dad
de crecimiento, al poder expandir su portafolio de productos, de manera más
eficiente apalancándose en los avances tecnológicos, al poder atender a sus
clientes de una manera diferente a la que se acostumbraba en otros tiempos,=
sin
que ello implique mayores costos, al ser posible una mayor accesibilidad a
través de los teléfonos inteligentes y la internet (Puente, Arias, Álvaro,
& Uquillas, 2022)
Con
lo antes expuesto se concluye que la innovación es un proceso que introduce
novedades, que modifican elementos existentes con el objetivo de mejorarlos,
representa la esencia de transformación de las ideas en riquezas y valor.
Tecnología, “la tecnología en este universo teórico se entie=
nde
como teoría social y esto crea condiciones de posibilidad para un maravillo=
so
mundo de prácticas que almacenen a tantas mayorías excluidas donde se
constituye desde el habitar” (Peyloubet, 2021).
·&nb=
sp;
Innovación incremental: Es la innovación que utili=
za
capacidades tecnológicas exasistentes para dar una mejora a los producto y
servicios.
·&nb=
sp;
Innovación disruptiva: Son capacidades tecnológicas
actuales, capaz de lanzar nuevos modelos de negocio a mercados actuales o
existentes con cambios creativos en productos, servicios, procesos o tecnol=
ogía.
·&nb=
sp;
Innovación radical: Está enfocada a generar nuevas
capacidades tecnológicas manteniendo un mismo modelo de negocio.
·&nb=
sp;
Servicio financiero básico: son servicios inherent=
es
al giro del negocio y que por su naturaleza son gratuitos.
·&nb=
sp;
Servicio financiero con cargo máximo: son servicio=
s de
uso generalizado y estandarizado por lo cual la entidad podrá cobrar un car=
go
que no supere al máximo establecido.
· =
Servicio financiero con cargo diferenciado: son
servicios financieros que no constituyen servicios financieros básicos ni a
cargo máximo, que satisfacen necesidades de los socios/clientes o usuarios.=
El
inciso primero del artículo 152 del referido Código establece: “Artículo 15=
2.-
Derechos de las personas. Las personas naturales y jurídicas tienen derecho=
a
disponer de servicios financieros de adecuada calidad, así como a una
información precisa y no engañosa sobre su contenido y características” (Có=
digo
Orgánico Monetario y Financiero, 2014).
El artículo 247 del referido cuerpo legal
determina: los cargos por servicios financieros. Las entidades del sistema
financiero nacional no aplicarán o cobrarán cargos por servicios que no han
sido prestados por la entidad, ni podrán establecer cargos por servicios
financieros que no estén autorizados por la Junta de Política y Regulación
Financiera. Cualquier cargo efectuado en contra de esta disposición deberá =
ser restituido
al usuario financiero, sin perjuicio de las sanciones a las que hubiere lug=
ar
(Código Orgánico Monetario y Financiero, 2014).
La
Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera (2017), señala que, el
servicio financiero con cargo máximo son aquellos servicios financieros de =
uso
generalizado y estandarizado por los cuales la entidad podrá cobrar un cargo
que en ningún caso supere al máximo establecido, y el servicio financiero
básico son los servicios financieros inherentes al giro del negocio y que p=
or
su naturaleza son gratuitos (p.415).
El
cargo máximo: son valores
máximos considerados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera (2015a), para ser cobrados por las entidades por la prestación de
servicios financieros efectivamente prestados, como se muestra en la tabla =
2.
El cargo: se define como el valor que cobra la entid=
ad
por la contraprestación efectiva de un servicio.
Servicios
con cargo máximo
|
Servicio |
Nombre de servicio |
Cargo |
||
|
Servicio
de retiros |
|
0,45 |
||
|
|
0,45 |
|||
|
|
0,31 |
|||
|
Servicios
por giros nacionales |
|
0,45 |
||
|
Servicios
de consultas |
|
0,31 |
||
|
Servicios
de transferencia |
|
0,27 |
||
|
|
0,45 |
|||
|
|
1,92 |
|||
|
|
0,27 |
|||
|
|
0,25 |
|||
|
|
1,72 |
|||
|
Servicios
de trasferencia |
|
49,54 |
||
|
|
66,36 |
|||
|
|
85,18 |
|||
|
|
100 |
|||
|
|
8,93 |
|||
|
|
1,79 |
|||
|
Servicios
de consumo nacional |
|
0,23 |
Fuent=
e: Junta=
de
Política y Regulación Monetaria y Financiera (2017)
El avance
tecnológico en las Cooperativas de Ahorro y Crédito hoy en día a generado u=
na
visión de superación, donde se puede evidenciar el impacto de diferentes
innovaciones tecnológicas en el sector financiero especialmente en el segme=
nto
uno, para ello realizan inversiones para que los sistemas sean rápidos, agi=
les
y eficientes.
Lo mismo que se
señaló en la aplicación de las TIC en las cooperativas de ahorro y crédito =
y lo
significativo que sería la innovación en los procesos de una entidad que se
encuentra en el periodo de crecimiento ya que busca ser reconocida y
crecimiento institucional, los mejores recursos para ello es las
implementaciones de plataformas que faciliten la obtención de sus servicios=
de
esa manera podrán hacer uso de su producto en cualquier lugar y a cualquier
hora.
Metodología
El
presente estudio investigativo se desarrolló mediante el método deductivo e=
n el
cual se empleará un análisis macro e individual de las variables de estudio=
. En
cuanto al tipo de investigación se analizaron los documentos existen de las
cinco cooperativas del periodo 2020 subidas a la plataforma de la
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, que permitió analizar los
valores de la inversión realiza por innovación tecnológica de los servicios
financieros digitales. Además, se revisó de manera bibliográfica las
investigaciones relacionadas de acuerdo con el tema de investigación. La
investigación descriptiva está enfocada a describir la realidad de determin=
ados
sucesos, objetos, individuos, grupos o comunidades a los cuales se espera
estudiar y la descripción de un hecho o situación , así la información encontrada y
los boletines financieros de la SEPS <=
span
style=3D'mso-bookmark:_Hlk105192182'>se
identificará el valor de los costos por innovación tecnológica en servicios
financieros digitales de las cooperativas de ahorro y crédito del segmen=
to
uno del cantón Píllaro.
El diseño de la investigación es de tipo no experimental, la
A través=
de
este enfoque se realizó el análisis de los boletines financieros y se pudo
determinar cuánto invierten las cooperativas por innovación tecnológica en
servicios financieros digitales.
También =
se
aplicó la encuesta y la recopilación de la información de la fuente en la c=
ual
se logró obtener datos sobre la satisfacción de los servicios financieros p=
or
parte de los socios.
Determinación de la población=
de estudio
La
población se encuentra determinada por el grupo de cooperativas de ahorro y
crédito del segmento uno del cantón Píllaro, establecido según la informaci=
ón
detallada por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), d=
e acuerdo
con la segmentación por sus activos, un total de 5 cooperativas, determinan=
do
con este número la población de estudio.
|
= Cooperativas de Ahorro y crédito<= o:p> |
= 5 |
|
=
Total |
5 |
Población
de estudio, cooperativas del segmento 1
Fuente: <=
/b>SEPS (2015b)
|
Boletines Financieros Segmento 1 |
5 |
|
Total |
5 |
Población
documental, cooperativas del segmento 1
Fuente: <=
/b>SEPS (2015b)
La presente investigación trabaja con la totalidad=
de
la muestra debido a que existe una población pequeña y es manejable para ob=
tener
información de campo por lo que no se utilizó el muestreo probabilístico.
Determinación
de la muestra de la población de socios
Tabla 5
Socios de las cooperativas de segmento uno
|
Entidad |
Socios |
|
Cooperativa de ahorro y cré=
dito
Ltda. OSCUS |
202.875 |
|
Cooperativa de ahorro y cré=
dito
San Francisco Ltda. |
270.000 |
Tabla
5
Socios de las cooperativas de segmento uno (continuació=
n)
|
Entidad |
Socios |
|
Cooperativa de ahorro y cré=
dito
Mushuc Runa Ltda. |
243.000 |
|
Cooperativa de ahorro y cré=
dito
Cámara de Comercio de Ambato Ltda. |
73.354 |
|
Cooperativa de ahorro y cré=
dito
Kullki Wasi Ltda. |
60.000 |
|
Total |
849.229 |
Fuente: <=
/b>SEPS (2015b)
Para la muestra se utilizó la fórmula de
cálculo de poblaciones finitas ya que se conoce el número de la población.
Resultados
Servicios financieros de las cooperativas de ahorro y crédito del
segmento uno
A
fin de determinar el tipo de servicios financieros digitales de las 5
cooperativas del segmento 1, de la ciudad de Píllaro, se presentan los
servicios prestados por cada uno de estas.
La
Cooperativa de Ahorro y Crédito Ltda. OSCUS (2020a), con más de 58 años en el mercado ecuatoriano y con una ofi=
cina
en la ciudad de Píllaro brinda varios servicios financieros digitales como:=
·&nb=
sp;
Página web. - Se encuentra
toda la información de la cooperativa
·
OSCUS online. - Consultas,
Transferencias, Pagos y Recargas
·
Transferencias. - Realiza
transferencia desde la App de OSCUS más fácil y rápido
·
Pago de servicios. - A tra=
vés
de la App OSCUS puedes realizare pagos de tus servicios básicos como luz, a=
gua
teléfono.
·
App OSCUS móvil. - Una
aplicación rápida y segura que permite realizar transferencias, pagos, comp=
ras
etc.
·
Cajero automático BanRed. =
- Están
a nivel nacional con servicio 24/7 evita hacer largas filas y ahorra tu tie=
mpo.
·
Tarjeta de débito. - Con
tecnología Contactless donde realizas pagos de consumos de una manera más
rápida y segura, retira tu dinero de la formas más fácil y rápida a través =
de
los cajeros.
La
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda. (2020a), es una cooperativa que ha estado
transformando sus servicios financieros para el desarrollo sostenible de la
comunidad pillareña, dando satisfacción y bienestar a cada uno de sus socio=
s y
clientes durante estos 58 años desde su fundación ofrece los siguientes
servicios:
· &nb=
sp;
Página web. - Información =
de
la entidad
· &nb=
sp;
Banca San Francisco online=
-. Para
tu comodidad puedes realizar desde tu casa las transacciones que desees
· &nb=
sp;
Transferencias. - Realiza
transferencia de la manera más fácil y rápido
· &nb=
sp;
Pagos de servicios. - Debi=
tado
de la cuenta de ahorro (agua, luz, SRI, MIES, Tránsito, pago de tarjeta
· &nb=
sp;
App SanFra Móvil. - Los
beneficios que puedes disfrutar es realizar transferencias internas a otras
cooperativas o bancos, pagos, revisar movimientos.
· &nb=
sp;
Cajero Automático BanRed. =
- Para
satisfacer las necedades de sus socios y clientes con un servicio más rápid=
o y
seguro
·
Tarjeta de débito. - Tecno=
logía
Contactless puedes realizar compras online, compras en el extranjero, retir=
os
24/7 de cajeros BanRed.
La
Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Runa (2020a), cuenta con más de 24 años de vida institucional,
avalado por la experiencia en el mercado financiero; donde cada día piensan=
en
mejorar sus servicios, acorde a la necesidad de sus socios y clientes por lo
cual ofrece servicios financieros digitales como:
· &nb=
sp;
Página web. - Información =
de
la entidad
· &nb=
sp;
Banca Mushuc virtual (onli=
ne).
- Se puede realizar consultas de saldo de cuenta, transferencias.
· &nb=
sp;
Transferencias. - Realiza
transferencia de la manera más fácil y rápido
· &nb=
sp;
Pagos de servicios. - Agua,
luz, teléfono
· &nb=
sp;
Cajero automático BanRed. =
- Se
puede realizar retiro de efectivo, consulta de sa=
ldo.
· &nb=
sp;
Tarjeta de débito. - Mas fácil, rápido y se=
guro
con CHIP inteligente tu dinero disponible en las 24 horas afiliado a la mar=
ca
ALIA a nivel nacional BanRed (Red internacional más grande del Ecuador) y
Conecta (Red Cooperativa).
La
Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio Ambato Ltda
· &nb=
sp;
Página web. - Aquí puede
encontrar toda la información que requiere de la institución financiera.
· &nb=
sp;
Banca CCCA Virtual (online=
). -
Se puede realizar trámites online como pagos de servicios básicos, ver su
estado de cuanta, trasferencias, esto accediendo desde el internet con un s=
olo
clic.
· &nb=
sp;
Pagos de servicios. - Agua,
luz, teléfono
· &nb=
sp;
Cajero Automático BanRed. =
- Se
puede realizar consultas, retirar dinero, haciendo uso de la tarjeta de déb=
ito
·
Tarjeta de débito. - Conectada directamente a su cuenta de ah=
orro
puedes realizar pagos de compras y retiro de dinero a través de un cajero
automático.
La
Cooperativa de Ahorro y Crédito Kullki Wasi Ltda. (2020a), tiene 19 años dando servicio a la
sociedad ecuatoriana, su misión es fomentar el desarrollo de sus socios y
clientes, brindado servicios financieros con transparencia y calidad ofreci=
endo
los siguientes servicios:
· &nb=
sp;
Página Web. - Información =
de
la entidad
· &nb=
sp;
Pago de servicios. - Agua,
luz, teléfono
· &nb= sp; Asesor virtual Kullki Bot.= - Realizar consulta de saldos de cuenta, información de créditos, ahorro e inversión.<= o:p>
·
Tarjeta de débito. - Pagos nacionales e internacionales
Servicios financieros digitales de las cooperativa=
s
Tabla 7
Servicios financieros digitales cooperativas segme=
nto
uno del cantón Píllaro
|
Cooperativas del segmento 1 |
OSCUS Ltda. |
San Francisco Ltda. |
Mushuc Runa Ltda. |
Cámara de Comercio de Ambato.=
|
Kullki Wasi Ltda. |
|
Tarjeta
de débito |
SI |
SI |
SI |
SI |
SI |
|
Cajero
Automático BanRed |
SI |
SI |
SI |
SI |
SI |
Tabla 7
Servicios financieros digitales cooperativas segme=
nto
uno del cantón Píllaro (continuación)
|
Cooperativas del segmento 1 |
OSCUS Ltda. |
San Francisco Ltda. |
Mushuc Runa Ltda. |
Cámara de Comercio de Ambato.=
|
Kullki Wasi Ltda. |
|
App
móvil |
SI |
SI |
SI |
NO |
NO |
|
Banca
virtual (Online) |
SI |
SI |
SI |
SI |
SI |
|
Página
web |
SI |
SI |
SI |
SI |
SI |
|
Pagos
de servicios |
SI |
SI |
SI |
SI |
SI |
|
Asesor
virtual |
NO |
NO |
NO |
NO |
SI |
|
Transferencias |
SI |
SI |
SI |
SI |
SI |
Todas las cooperativas del segmento uno de cantón
Píllaro cuentan con tarjeta de débito, cajeros automáticos BanRed, banca
virtual, página Web, pago de servicios básicos y trasferencia, también brin=
dan
el servicio de App móvil, donde se pude evidenciar que la Cooperativa Cámar=
a de
Comercio de Ambato y la Cooperativa Kullki Wasi no ofrece este servicio, por
otra parte, la Cooperativa Kullki Wasi es la única que cuenta con el servic=
io
de asesor virtual esto de acuerdo como se indica en la tabla 7.
Inversión
en los servicios financieros digitales de las cooperativas de ahorro y créd=
ito
del segmento uno
Al
realizar el análisis de la inversión que cada cooperativa realizo, comparada
con su total de activos fijos, se obtuvieron los siguientes datos:
Tabla 8=
Propiedad
Planta y Equipo, gastos diferidos OSCUS Ltda. periodo 2020
|
Código |
Cuenta |
OSCUS Ltda. |
|
1 |
Activo |
|
|
18 |
Propiedad Planta Y Equipo |
645.673,76 |
|
1806 |
Equipos De Computación |
985.268,52 |
|
1899 |
(Depreciación Acumulada Equipo De
Computación) |
339594,76 |
|
19
|
Otros Activos |
|
|
1905 |
Gastos Diferidos |
458.816,81 |
|
190510 |
Gasto de instalación |
- |
|
190520 |
Programa de computación |
458.816,81 |
|
190525 |
Gasto de adecuación |
- |
Nota: Elaboración acorde a la información tomada del
boletín financiero.
Fuente:<=
/b> OSCUS (2=
020b)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito OSCUS Ltda., en=
la
tabla 8 refleja que en sus activos realizo sus adquisiciones por equipos de
cómputo en el periodo 2020 por un valor de $ 985.268,52. Así también se pue=
de
evidenciar
en otros activos con relación a los gastos diferidos con un valor total de $
458.816,81, destinado para programas de computación.
|
Código=
|
Cuenta=
|
OSCUS
Ltda. |
% |
| 450530=
|
Equipo de computación |
223.216,61 |
35% |
| 450615=
|
Gasto de instalación |
- |
- |
|
450625=
|
Programa de computación |
72.393,96 |
20% |
|
450630=
|
Gasto de adecuación |
- |
- |
Gastos servicios financieros
digitales cooperativa OSCUS Ltda. 2020
Nota: Elaboraci=
ón
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: OSCUS (2=
020b)
La cooperativa OSCUS Ltda., en la tabla 9 con resp=
ecto
a los gastos realizados en el año 2020, corresponde al 35% efectuados para
equipos de cómputo=
.
Al respecto, de los gastos efectuados por programas de computación
corresponde al 20%, esto con respecto a los canales electrónicos utilizados
para los servicios financieros digitales y añadidos a los sistemas. Por otra
parte, los gastos de instalación y adecuación no se realizaron, ya que tamp=
oco
está destinado ningún valor en los gastos diferidos.
Ingresos por cargo máximo de la c=
ooperativa
OSCUS Ltda. 2020
|
Código |
Cuenta |
OSCUS Ltda. |
% |
|
5 |
Ingresos
|
|
|
|
|
Ingresos
Por Servicios |
396.919,58 |
|
|
5490 |
Otros
servicios |
396.919,58 |
|
|
549005 |
Tarifados
con costo máximo |
328.303,51 |
83% |
Nota: Elaborac=
ión
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: OSCUS (2=
020b)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito OSCUS Ltda., en=
la
tabla 10 muestra en relación con el total de los ingresos obtuvo un 83%, de
ingresos por servicios tarifados con costo máximo que corresponde a servici=
os
de retiro, por giros nacionales, consultas, trasferencia y consumo nacional=
.
Tabla <=
/span>=
1
Propiedad
Planta y Equipo, gastos diferidos cooperativa San Francisco Ltda.
|
Código |
Cuenta |
San Francisco Ltda=
. |
| 1 |
Activo |
|
| 18 |
Propiedad Planta Y Equipo |
337.204,06 |
| 1806 |
Equipos De Computación |
1.738.631,26 |
| 1899 |
(Depreciación Acumulada Equipo De Computación) |
1.401.427,20 |
| 19 |
Otros Activos |
|
| 1905 |
Gastos Diferidos |
1.692.063,09 |
| 190510 |
Gasto De Instalación |
- |
| 190520 |
Programa De Computación |
1.021.073,56 |
|
190525 |
Gasto De Adecuación |
670.989,53 |
Nota: Elaborac=
ión
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperat=
iva
San Francisco Ltda. (2020b)
La cooperativa de ahorro y crédito San Francisco
Ltda., en la tabla 11 en sus activos refleja que realizo sus adquisiciones =
por
equipos de cómputo en el periodo 2020 por un valor de $ 1.738.631,26. Así
también se puede evidenciar
en otros activos con relación a los gastos diferidos con un valor total de $
1.692.063,09, destinado para programas de computación y gastos de adecuació=
n.
Tabla
2
Gastos servicios financieros digi=
tales
cooperativa San Francisco Ltda.
|
Código |
Cuenta |
San
Francisco Ltda. |
% |
| 450530 |
Equipo
de computación |
169.934,55 |
50% |
| 450615 |
Gasto
de instalación |
- |
- |
| 450625 |
Programa
de computación |
148.937,38 |
45% |
|
450630 |
Gasto
de adecuación |
- |
- |
Nota: Elaboraci=
ón
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperativa San Francisco Ltda. (2020b)
La
cooperativa San Francisco Ltda., en la tabla 12 muestra con respecto a los
gastos realizados en el año 2020, corresponde a un 50% efectuados para equi=
pos
de cómputo.
Así mismo, los gastos efectuados por programas de computaci=
ón
corresponden al 45%, esto con respecto a los canales electrónicos utilizados
para los servicios financieros digitales y añadidos a los sistemas. Por otra
parte, los gastos de instalación y adecuación no se realizaron, ya que tamp=
oco
está destinado ningún valor en los gastos diferidos.
Tabla
3
Ingresos por Cargo Máximo de la
Cooperativa San Francisco Ltda.
|
Código=
|
Cuenta=
|
San
Francisco Ltda. |
% |
|
5 |
Ingresos |
|
|
|
|
Ingresos Por Servicios |
531.163,58 |
|
|
5490 |
Otros servicios |
531.163,58 |
|
|
549005 |
Tarifados con costo máximo |
516.938,14 |
97% |
Nota: Elaborac=
ión
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperat=
iva
San Francisco Ltda. (2020b)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Francisco
Ltda., en la tabla 13 refleja que obtuvo un 97%, por servicios tarifados con
costo máximo que corresponde a servicios de retiro, servicios por giros
nacionales, servicios de consultas, servicios trasferencia y servicios de
consumo nacional.
Propiedad Planta y Equipo, gastos diferidos cooperativa Mushuc Runa Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Mushuc Runa Ltda. |
| 1 |
Activo=
|
|
| 18 |
Propie=
dad
Planta y Equipo |
580.21=
0,34 |
| 1806 |
Equipo=
s de
Computación |
1.896.559,88 |
| 1899 |
(Depre=
ciación
Acumulada Equipo de Computación) |
1.316.=
349,54 |
| 19 |
Otros
Activos |
|
| 1905 |
Gastos
Diferidos |
953.97=
1,63 |
| 190510 |
Gasto =
de
Instalación |
80.944=
,13 |
| 190520 |
Progra=
ma
de Computación |
312.88=
9,04 |
|
190525 |
Gasto =
de
Adecuación |
560.13=
8,46 |
.
Nota: Elaboración acorde a la informac=
ión
tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperativa de Ahorro y Crédito
Mushuc Runa Ltda. (2020b).
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Runa Ltd=
a., en
la tabla 14 en sus activos refleja que realizo sus adquisiciones por equipo=
s de
cómputo en el año 2020 por un valor de $ 1.896.559,88. De la misma forma se
puede evidenciar
Gastos servicios financieros
digitales cooperativa Mushuc Runa Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Mushuc Runa Ltda. |
% |
| 450530 |
Equipo
de computación |
107.058,92 |
18% |
| 450615 |
Gasto
de instalación |
42.447,24 |
83% |
| 450625 |
Programa
de computación |
107.058,92 |
54% |
|
450630 |
Gasto
de adecuación |
210.993,28 |
60% |
.
Nota: Elaboración acorde a la informac=
ión
tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperativa de Ahorro y Crédito
Mushuc Runa Ltda. (2020b).
En la tabla 15 se muestra los gastos realizados en=
el
2020 por innovaciones tecnológicas en los servicios financieros digitales d=
e la
cooperativa Mushuc Runa con un 18%
gastos realizados en equipos de computación, 83% gastos de instalación, 54%=
en
programas de computación y un 60% gastos de instalación.
Ingresos por cargo máximo de la
cooperativa Mushuc Runa Ltda.
|
Código=
|
Cuenta=
|
Mushuc
Runa Ltda. |
% |
|
5 |
Ingresos |
||
|
54 |
Ingresos Por Servicios |
68.650,29 |
|
|
5490 |
Otros servicios |
68.650,29 |
|
|
549005 |
Tarifados con costo máximo |
68.650,29 |
100% |
Nota: Elaboración acorde a la informac=
ión
tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperativa de Ahorro y Crédito
Mushuc Runa Ltda. (2020b).
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Runa Ltd=
a., obtuvo
un ingreso del 100%, por servicios tarifados con costo máximo que correspon=
de a
servicios de retiro, servicios por giros nacionales, servicios de consultas,
servicios trasferencia y servicios de consumo nacional realizados por parte=
de
sus socios y/o clientes, como se demuestra en la tabla 16.
Propiedad Planta y Equipo, gastos
diferidos cooperativa CCA Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Cámara de Comercio de Ambato L=
tda. |
|
1 |
Activo |
|
| 18 |
Propiedad Planta y Equipo |
73.052,94 |
| 1806 |
Equipos de computación |
637.041,46 |
|
1899 |
(Depreciación acumulada equipo de computación) |
563.988,52 |
| 19 |
Otros Activos |
|
| 1905 |
Gastos Diferidos |
280.511,38 |
|
190510 |
Gasto de instalación |
75.616,31 |
|
190520 |
Programa de computación |
505.566,10 |
|
190525 |
Gasto de adecuación |
- |
Nota: Elaborac=
ión
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comerci=
o de
Ambato Ltda. (CCA, 2020b)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comer=
cio
de Ambato Ltda., en sus activos refleja que realizo sus adquisiciones por
equipos de cómputo en el año 2020 por un valor de $ 637.041,46. Como se obs=
erva
en la tabla 17, de la misma forma se puede evidenciar en otros activos con relación a los
gastos diferidos con un valor total de $ 280.511,38, distribuido en gastos =
de
instalación y programas de computación.
Gastos servicios financieros
digitales cooperativa CCA Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Cámara
de Comercio de Ambato Ltda. |
% |
|
450530 |
Equipo
de computación |
64.459,16 |
11% |
|
450615 |
Gasto
de instalación |
12.099,31 |
26% |
|
450625 |
Programa
de computación |
70.022,54 |
22% |
|
450630 |
Gasto
de adecuación |
- |
- |
Nota: Elaboración acorde a la información tomada del
boletín financiero.
Fuente: Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comerci=
o de
Ambato Ltda. (CCA, 2020b)
Los gastos realizados en el 2020 por innovaciones
tecnológicas en los servicios financieros digitales de la cooperativa Cámar=
a de
comercio de Ambato Ltda., como se observa en la tabla 18, con un 11% realiz=
ados
en equipos de computación, 26% gastos de instalación con respecto a los gas=
tos
por redes, 22% en programas de computación con re=
specto
a los canales electrónicos utilizados para los servicios financieros digita=
les
y añadidos a los sistemas.
Ingresos por cargo máximo de la
cooperativa CCA Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Cámara de Comercio de Ambato Ltda. |
% |
|
5 |
Ingresos
|
||
| Ingresos
Por Servicios |
46.715,71 |
||
| 5490 |
Otros
servicios |
46.715,71 |
|
|
549005 |
Tarifados
con costo máximo |
46.715,71 |
100% |
Nota: Elaboración acorde a la información tomada del
boletín financiero.
Fuente: Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comerci=
o de
Ambato Ltda. (CCA, 2020b)
La cooperativa de ahorro y crédito Cámara de Comer=
cio
de Ambato Ltda., en la tabla 19 refleja que obtuvo un ingreso del 100%, por
servicios tarifados con costo máximo que corresponde a servicios de retiro,
servicios por giros nacionales, servicios de consultas, servicios trasferen=
cia
y servicios de consumo nacional realizados por parte de sus socios y/o
clientes.
Propiedad Planta y Equipo, gastos
diferidos cooperativa Kullki Wasi Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Kullki Wasi Ltda. |
|
1 |
Activo |
|
|
|
Propiedad Planta y Equipo |
113.279,79 |
|
1806 |
Equipos de computación |
711.120,38 |
|
1899 |
(Depreciación acumulada equipo de computación) |
597.840,59 |
|
19 |
Otros Activos |
|
|
|
Gastos Diferidos |
348.973,40 |
|
190510 |
Gasto de instalación |
79.837,95 |
|
190520 |
Programa de computación |
269.135,45 |
|
190525 |
Gasto de adecuación |
- |
Nota: Elaboración acorde a la información tomada del
boletín financiero.
Fuente: Cooperat=
iva
de Ahorro y Crédito Kullki Wasi Ltda. (2020b)
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Kulliki Wasi Lt=
da.,
en sus activos refleja en la tabla 20 que realizo sus adquisiciones por equ=
ipos
de cómputo en el periodo 2020 por un valor de $ 711.120,38. Así también se
puede evidenciar
Tabla 21
Gastos Servicios Financieros
Digitales Cooperativa Kullki Wasi Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Kullki Wasi Ltda. |
% |
| 450530 |
Equipo
de computación |
80.570,81 |
71% |
| 450615 |
Gasto
de instalación |
52.003,49 |
80% |
| 450625 |
Programa
de computación |
80.570,81 |
37% |
|
450630 |
Gasto
de adecuación |
- |
- |
Nota: Elaborac=
ión
acorde a la información tomada del boletín financiero.
Fuente: Cooperat=
iva
de Ahorro y Crédito Kullki Wasi Ltda. (2020b)
La cooperativa Kullki Wasi Ltda., con respecto a l=
os
gastos realizados en el año 2020, como se observa en la tabla 21 correspond=
e un
71% efectuados para equipos de cómputo.
Al respecto, de los gastos de instalación corresponde al 80% con
respecto a los gastos por redes, el 37% en programas de computación esto con
respecto a los canales electrónicos utilizados para los servicios financier=
os
digitales y añadidos a los sistemas. Por otra parte, los gastos adecuación =
no
se realizaron, tampoco está destinado ningún valor en los gastos diferidos.=
Ingresos por cargo máximo de la
cooperativa Kullki Wasi Ltda.
|
Código |
Cuenta |
Kullki Wasi Ltda |
% |
| 5 |
Ingresos
|
|
|
|
|
Ingresos
Por Servicios |
23.346,70 |
|
| 5490 |
Otros
servicios |
23.346,70 |
|
|
549005 |
Tarifados
con costo máximo |
23.346,70 |
100% |
Nota: Elaboración acorde a la información tomada del
boletín financiero.
Fuente: Cooperat=
iva
de Ahorro y Crédito Kullki Wasi Ltda. (2021b)
La cooperativa de ahorro y crédito Kullki Wasi Ltd=
a., en
la tabla 22 refleja que obtuvo un ingreso del 100%, por servicios tarifados=
con
costo máximo que corresponde servicios por giros nacionales y servicios de
consumo nacional.
Análisis de los resultados obtenidos
Por otra
parte, la cooperativa San Francisco es la que más ha destinado para program=
as
de computación y gastos de adecuación con un porcentaje del 45% que equival=
e a
$ 1.692.063,09, seguido esta la cooperativa Mushuc runa con el 26% relacion=
ada
a un valor de $ 953.063,09, a
continuación la cooperativa OSCUS con el 12% que equivale a la suma de
$458.816,81, luego la cooperativa Kullki Wasi con el 9% referente a
$348.973,40, por último la cooperativa Cámara de Comercio de Ambato con el =
8%
con un valor de $ 280.511,38.
Los gastos
por innovación tecnológica en los servicios financieros digitales la
cooperativa Mushuc Runa realizo mayor inversión con el 32% equivalente a $
467.558,36, seguida de la cooperativa San Francisco con un gasto del 22% valorado en $ 318.871,93, luego la
cooperativa OSCUS gasta un 21% referente a 295.610, 57, a continuación la
cooperativa Kullki Wasi con el 15% con un valor de $ 213.145,11,
finalmente está la cooperativa Cám=
ara de
comercio que gasto un 10% equivale=
nte a
un valor de $ 146. 581,01, invertidos en instalaciones con respecto a los
gastos por redes, programas de computación por canales electrónicos utiliza=
dos
para los servicios financieros digitales y añadidos a los sistemas, por gas=
tos
de adecuación de cajeros y la adquisición de equipos de cómputo, de tal man=
era
que las entidades financieras realizan estas inversiones con el objetivo de
ofrecer servicios más completos a sus socios y clientes.
Con respe=
cto
a la investigación realizada sobre los ingresos por cargo máximo de servici=
os
financieros digitales las Cooperativas de Ahorro y Crédito se ubican de la
siguiente manera: en primer lugar está la cooperativa San Francisco que obt=
uvo
sus ingresos por los servicios tarifados del 53% equivalente a $ 516.938,14=
, en
segundo lugar la cooperativa OSCUS con el 33% con un valor de $328.303,51, =
como
tercer lugar la cooperativa Mushuc Runa con el 7% que equivale a $
68.650,29, en cuarto la cooperativa
cámara de Comercio Ambato con el 5% referente a $46.715,71, en quinto lugar
está la cooperativa Kullki Wasi con el 2% que equivale a $ 23.346,70 estos
ingresos referente a servicios de retiros, giros nacionales, consultas,
trasferencias y consumo nacional con tarjeta de débito.
Resultado=
s de
la encuesta aplicada a los socios
Una vez se determinó el factor de impacto económic=
o,
en cuanto al porcentaje de inversión en innovación tecnológica para los
servicios financieros digitales, que ofrece cada una de las cooperativas, se
procedió a medir el grado de satisfacción y frecuencia de uso de los servic=
ios ofertados
a cada uno de los socios.
La muestra de estudio estuvo conformada por los 384
socios de las “Cooperativas de Ahorro y Crédito del segmento uno” del cantón
Píllaro. Los resultados se muestran a continuación:
Qué
tanto conoce de los servicios financieros digitales que ofrece la cooperati=
va
En
relación con el conocimiento de los servicios financieros digitales el 60%
poco, 31% mucho, 9% nada, estos conocimientos se han ido adentrando más des=
de
que se presentó la variante Covid-19 es así como las cooperativas incentiva=
n a
sus socios y clientes hacer y conocer los canales digitales para poder real=
izar
sus transacciones. Por otra parte, la mayoría de los socios conocen de los
servicios financieros digitales, pero prefieren realizar sus actividades fi=
nancieras
acercándose a la cooperativa. =
Con qué frecuencia utiliza la aplicaci=
ón
móvil y la banca web que ofrece la cooperativa.
La
frecuencia con la que es utilizada la aplicación móvil y la banca web por l=
os
socios al mes indica que un 54% nunca hacen uso de estos servicios digitale=
s,
el 37% lo realizan una vez al mes y un 7% de 2-5 veces al mes. La mayoría de
los socios no hacen uso de estos servicios, mencionan que existe desconfian=
za o
no les hace falta además por desconocimiento sobre cómo funcionan estos
servicios y hacen uso más de las aplicaciones de las entidades bancarias.
Relacionado
con la satisfacción que tienen los socios referentes a los servicios
financieros digitales como aplicación móvil y la banca web que ofrecen las
cooperativas el 49% no ha experimentado, 30% indican que es buena y 19% muy
bueno, esto quiere decir que no tiene una buena aceptación en su uso.
Figura 1
Recomendaciones de los socios para los servicios
digitales
Las
recomendaciones de los socios para que su experiencia sea satisfactoria seg=
ún
los resultados obtenidos un 61% no responden a esta pregunta y el 21% que se
debe mejorar el tiempo de respuesta en las transacciones, un 18% mejorar el
diseño de la interfaz para el usuario. La obtención de estas resultas es po=
rque
los socios no han experimentado a cerca de estos servicios por lo tanto la
mayor parte de socios no responden a las recomendaciones a cerca de que mej=
oras
o que incrementó de funcionalidades puedan agregar las cooperativas tanto e=
n la
banca en línea y aplicaciones móviles.
Con qué frecuencia utiliza el cajero
automático que ofrece la cooperativa
El
uso de los cajeros automático al mes es de 55% utiliza una vez al mes, 21% =
2-5
veces al mes, de igual manera un 21% nunca han utilizado, de acuerdo con las
opiniones de los socios no hacen uso de los cajeros de las cooperativas unos
porque no tienen tarjeta o no saben cómo utilizarlo también porque solo tie=
nen
cuentas de ahorro para realizar los créditos y más ocupan del banco Pichinc=
ha.
La
experiencia que los socios tienen al utilizar los cajeros automáticos es de=
56%
manifiestan que el servicio es muy bueno, 22% bueno, 21% no ha experimentad=
o.
Esto quiere decir que los cajeros automáticos son los más utilizados por los
socios ya que aseguran que su experiencia es satisfactoria al momento de
realizar sus transacciones.
Figura 2
Recomendaciones de los socios para una experiencia
satisfactoria
Las
mejoras recomendadas de los socios de las cooperativas sobre los cajeros
automáticos con el 45% abastecer mayor capital de retiro, 51% no responden =
y un
4% incremento de funcionalidades., de acuerdo con los resultados obtenidos =
se
puede manifestar que no hay necesidad de que las cooperativas realicen una
mejora debido a que la mayor parte de los encuestados no respondieron.
La
frecuencia que utilizan los socios al mes de pagos y adquisiciones de biene=
s y
servicios con tarjeta de débito es de 57% nunca, 36% 1 vez al mes, 6% 2-5 v=
eces
al mes, de acuerdo con los resultados obtenidos no hacen uso de este servic=
io
digital debido a que no cuentan con tarjeta de débito, pagan siempre en
efectivo, no saben cómo utilizar, ocupan más de las entidades bancarias.
Cuál de los servicios digitales
financieros es el más utilizado por usted.
Figura 3
Recomendaciones de los socios para una experiencia
satisfactoria<=
b>
De
la encuesta realizada a los socios de las cooperativas sobre los servicios
financieros digitales expuestas se describe los siguientes resultados el 63%
retiros en cajeros, 32% verificación de estado de cuenta, 28% transferencia=
s,
27% ninguno, 17% pagos de servicios básicos y pagos con tarjeta de débito q=
uien
tuvo el mismo porcentaje.
Se
puede evidenciar que muchos de los socios hacen uso del cajero automático ya
que es un servicio que le permite ahorrar tiempo evitando hacer largas fila=
s y
está a su disposición las 24 horas del día.
De
acuerdo con la encuesta realizada sobre la seguridad de los servicios
financieros digitales que ofrecen las cooperativas, se puede evidenciar que=
el
43% mencionan que es seguro, 38% muy seguro, 18% no ha experimentado.
Conclusiones. =
· =
Como resultado obtenido de la investigación sobre los
servicios financieros implementados por las Cooperativas de Ahorro y Crédito
del segmento uno del cantón Píllaro han seguido trabajando estos últimos añ=
os
para obtener modelos y actualizaciones con tecnología moderna en los servic=
ios
financieros digitales, es así como tan solo el 85% de las cooperativas ofre=
cen
los mismos servicios financieros digitales como Páginas web, Banca virtual,=
App
móvil y cajeros automáticos BanRed.
· =
Al analizar la información sobre los gastos por innovación
tecnológica en Servicios Financieros digitales de las Cooperativas de Ahorr=
o y
Crédito en el periodo 2020 se pudo determinar que los costos de inversión no
son superados a sus inversiones, no obstante, a esto los ingresos obtenidos=
de
este proceso no cubren la inversión realizada, cabe recalcar que tan solo la
Cooperativa San Francisco y la Cooperativa Oscus Ltda., obtuvieron ingresos=
que
cubren la inversión realizada.
· =
Después de realizar la encuesta a los 384 socios de las d=
iferentes
cooperativas de ahorro y crédito del cantón Píllaro se puede determinar que
solamente un 31% de los socios encuestados tienen conocimiento de la existe=
ncia
y uso adecuado de los servicios financieros digitales por lo que se supone =
del
desconocimiento de los canales tecnológicos ofrecidos, acarreando
insatisfacción en los socios. Los servicios más utilizados son los cajeros
automáticos, emisión de estado de cuenta y trasferencia bancaria. De este
porcentaje del 31% de socios han experimentado algún tipo servicios financi=
eros
digitales, aseguran sentirse seguros con el uso digital.
Recomendaciones. =
· =
Se recomienda a los administradores de las cooperativas de
ahorro y crédito del segmento uno del cantón Píllaro, gestionar sobre el
desarrollo de los servicios financieros digitales al cien por ciento ya que
ciertas cooperativas no cuentan con asesor virtual y App móvil, esto con el=
fin
ofrecer a sus socios y clientes servicios completos.
· =
Se sugiere también seguir invirtiendo en innovación
tecnológica para la prestación de servicios financieros digitales, con el
objetivo de mejorar la calidad de los servicios ofertados, captar más socio=
s,
ser más competitivas en el mercado financieros y al mismo tiempo generar
benéficos económicos a futuro.
· =
Se recomienda por último enfocarse en la aceptación de los
socios asía los servicios que ofertan, ya que están acostumbrados a utilizar
canales físicos. Además, es necesario crear estrategias de incentivación al=
uso
de los servicios financieros digitales, de esta manera lograr la confianza e
interés de los socios y clientes, así también prevenir la baja adaptación a=
un
servicio financiero digital nuevo o renovado.
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Conflicto de intereses
Los
autores deben declarar si existe o no conflicto de intereses en relación co=
n el
artículo presentado.
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ital.
=
ISSN: 2773-7330 =
Vol. 4 No. 3.1 pp=
. 482
– 515. agosto 2022 www=
.alfapublicaciones.com